Как купить дом с кредитным рейтингом 600

Рейтинг: 4.6 из 5
Автор
Вадим Соколов
Рейтинг автора
4.6

Правила ипотечного кредитования ужесточились после жилищного кризиса, что затруднило покупку дома с низким уровнем кредита.

Но с тех пор требования к кредитованию снова ослабли.

Если у вас стабильный доход и работа, а также вы способны выплачивать ипотечные платежи, кредитный рейтинг 600 не должен мешать вам покупать дом.

Все сводится к выбору подходящей ипотечной программы в зависимости от вашего кредита, вашего дохода и дома, который вы покупаете.

В этой статье (Перейти к…)

  • Право на ипотеку с низким кредитным рейтингом
  • Ипотечные ссуды с кредитным рейтингом 600
  • Как кредитный рейтинг 600 влияет на вашу ставку по ипотеке
  • Стоит ли улучшить свой кредит перед покупкой дома?
  • Советы по повышению низкого кредитного рейтинга
  • Посмотрите, имеете ли вы право на ипотеку с кредитом 600

Право на ипотеку с низким кредитным рейтингом

Хорошей новостью является то, что кредитный рейтинг 600 достаточно высок, чтобы купить дом.

Фактически, существует несколько ипотечных программ, специально разработанных, чтобы помочь людям с более низким кредитным рейтингом.

Но это не значит, что каждый с низким баллом может претендовать на ипотеку. Вам также придется соответствовать другим стандартам, установленным кредиторами.

  • Кредиторы должны подтвердить ваш доходи подтвердить вашу способность вносить ипотечный платеж.
  • Как правило, вы должны работать не менее двух лет подряд,чтобы иметь право на получение жилищного кредита. (Хотя есть некоторые исключения из правила двухлетней истории работы)
  • Ваша кредитная история тоже должна быть хорошей.Это означает отсутствие просроченных платежей или отрицательной информации, передаваемой в кредитные бюро в течение последних 12 месяцев.
  • Ваш существующий долг не может быть слишком большим.Чтобы иметь право на ипотеку, ваша общая задолженность, включая жилищный кредит, обычно должна составлять менее 45% от вашего дохода до налогообложения.

Если вы соответствуете этим другим критериям, кредитный рейтинг в диапазоне 600 не должен мешать вам покупать дом.

Вам остается только выбрать подходящую ипотечную ссуду.

Ипотечные ссуды с кредитным рейтингом 600

Программы для заемщиков, покупающих дом с кредитным рейтингом 600, включают:

  1. Жилищный заем FHA- это государственные займы, застрахованные Федеральным жилищным управлением (FHA). Ссуды FHA предназначены для людей с более низким кредитным рейтингом; они допускают минимальный кредитный рейтинг от 500 до 580. Если ваш рейтинг ниже 580, вам потребуется 10% первоначальный взнос. Если он выше 580, вам нужно всего лишь 3,5% вниз.
  2. Жилищный кредитVA - ипотечный кредитVA не требует минимального кредитного рейтинга, поэтому можно получить этот тип ссуды с кредитным рейтингом 600. Кредиторы устанавливают свои собственные минимальные суммы, которые обычно колеблются от 580 до 660. Правомочные ветераны и военнослужащие могут получить ссуду VA без выплаты денег.
  3. Неквалифицированная (без QM) ипотека- ссуды без QM предназначены для людей, которые не помещаются в обычную ссуду, но по-прежнему являются надежными заемщиками. Ссуды, не связанные с QM, обычно предлагаются банками, у которых есть средства для создания и обслуживания собственных уникальных ипотечных программ. Вы можете найти его самостоятельно или поработать с ипотечным брокером, который может порекомендовать кредитные продукты, на которые вы, вероятно, будете претендовать.
  4. Обычная жилищная ссуда.Обычная ипотечная ссуда тоже может быть вариантом, но только в том случае, если ваш кредитный рейтинг немного выше. Чтобы претендовать на обычное финансирование, вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 620

Как кредитный рейтинг 600 влияет на вашу ставку по ипотеке

Важно понимать, что покупка дома с более низким кредитным рейтингом означает, что у вас будут более высокие затраты по займам.

Обычно они включают более высокую процентную ставку и ежемесячную ипотечную страховку.

Однако влияние кредитного рейтинга 600 на вашу ставку по ипотеке зависит от типа ссуды. Вот что вам следует знать.

Ставки FHA по ипотеке и ипотечное страхование

Ставки по ипотеке FHA не связаны напрямую с вашим кредитным рейтингом. Таким образом, заемщики с кредитом 600 часто могут получить низкую процентную ставку, используя ссуду FHA.

Однако ссуды FHA также включают премию по ипотечному страхованию (MIP).

MIP не зависит от вашей процентной ставки, но выплачивается ежемесячно в виде процента от суммы вашего кредита. Таким образом, это фактически похоже на выплату более высокой процентной ставки.

Вот пример того, как это может выглядеть:

  • Ставка по ипотеке FHA: 2,50%
  • Годовое страхование ипотеки FHA: 0,85%
  • Эффективная процентная ставка: 3,35%

Ссуды FHA также включают авансовый сбор за страхование ипотеки, равный 1,75% от суммы ссуды.

Это может быть оплачено вместе с вашими заключительными расходами. Однако большинство людей предпочитают включать предоплату в сумму кредита, чтобы не платить ее из кармана.

Обычные ставки по кредитам при низкой кредитной истории

С обычного кредита - в отличие от кредита FHA - ваша ставка ипотечного будет напрямую связана с вашей кредитной балла.

Это потому, что в обычных ссудах используется «корректировка цен на уровне ссуды» (LLPA).

LLPA - это комиссионные, основанные на оценке риска, которые кредиторы взимают с заемщиков с меньшим размером кредита и / или меньшими первоначальными взносами. Вместо предоплаты LLPA обычно выплачиваются по более высоким процентным ставкам.

Например, условная ставка за 30 лет составляет 3,00%.

  • Заемщик имеет кредит 620 и первоначальный взнос 5%.
  • Комиссия LLPA составляет 3,25% от суммы кредита.
  • Это равно 9750 долларов США по кредиту в 300000 долларов США.
  • Вместо того, чтобы платить 9750 долларов из своего кармана, большинство заемщиков будут покрывать комиссию по более высокой ставке.
  • Комиссия в размере 3,25%, вероятно, повысит ставки примерно на 0,5% до 0,75%.
  • Таким образом, вместо базовой ставки 3,0% ваша ставка по ипотеке может достигать 3,75%.

Эти комиссии являются причиной того, что многие заемщики с более низким кредитным рейтингом - даже те, кто может претендовать на получение обычного кредита - вместо этого выбирают ссуды FHA.

Тем не менее, есть преимущества перед обычными ипотечными кредитами для тех, у кого кредит 620 или выше. Большой из них - возможность снять страхование ипотеки без рефинансирования.

Таким образом, обычная ссуда может быть дешевле в долгосрочной перспективе, если вы планируете оставаться в доме на долгие годы.

Правильный выбор зависит от человека, поэтому перед покупкой важно сравнить все варианты.

Как проверить свой кредит

Перед подачей заявки на ипотеку важно проверить свой кредит - желательно за шесть-12 месяцев до подачи заявления.

Вы будете знать, где вы стоите с точки зрения кредитоспособности, и сможете предпринять шаги, чтобы улучшить свой балл, получить более низкую ставку по ипотеке и сэкономить тысячи.

Проверяя свой кредит, убедитесь, что информация поступает от службы, использующей скоринговую модель FICO.

Это та же самая скоринговая модель, которую используют ипотечные кредиторы. Если вы проверите свой VantageScore, который используется TransUnion, этот кредитный рейтинг может быть выше, чем тот, который видит кредитор.

Услуги, использующие скоринговые модели FICO, включают:

  • www.experian.com
  • www.equifax.com
  • www.myfico.com

Стоит ли улучшить свой кредит перед покупкой дома?

Вам не нужен идеальный кредит для покупки дома.

Но более высокий балл может упростить процесс утверждения и определенно сэкономить ваши деньги.

Если у вас есть кредитный рейтинг 600, то увеличение вашего балла до 620 (что считается «справедливым» баллом) может помочь вам претендовать на получение обычной ссуды.

Если вы покупаете недвижимость с первоначальным взносом менее 20 процентов и оплачиваете частную ипотечную страховку, обычные кредиторы отменят эту страховку, как только собственность будет иметь от 20 до 22 процентов собственного капитала.

С FHA и жилищным кредитом ипотечное страхование обычно длится на весь срок действия кредита. Чтобы удалить его, вам необходимо рефинансировать, что требует второго раунда закрытия.

Повышение вашего балла может даже помочь вам получить право на жилищный заем VA, если вы имеете на это право.

Эти ссуды также имеют более низкую стоимость. Вам не нужен первоначальный взнос с жилищной ссудой VA, и они не требуют ипотечного страхования.

Советы по повышению низкого кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг 720 или выше обычно помещает вас в категорию «основного заемщика», что дает вам доступ к сверхнизким ставкам по ипотеке, которые вы видите в рекламе.

Если у вас есть время, прежде чем вы планируете купить дом, стоит попробовать поднять свой кредитный рейтинг. Даже разница в несколько пунктов может изменить предлагаемые вам процентные ставки.

Скорость, с которой вы сможете увеличить свой результат, зависит от многих факторов, таких как причина низкой оценки и ваше текущее положение.

Но есть несколько шагов, которые может предпринять каждый, чтобы попытаться улучшить свой результат.

Оплачивать счета вовремя

Например, всегда вовремя оплачивайте счета. Поступая так, ваш счет будет постепенно увеличиваться каждый месяц.

Но вам нужно расставить приоритеты в своих платежах. Внесите в первую очередь платежи по долгам, затем за коммунальные услуги. Конечно, вы всегда должны оплачивать счета за воду и электричество, но пропуск этих платежей не влияет на ваш кредитный рейтинг, как пропуск платежа по кредитной карте или автокредиту.

Исключение составляют случаи, когда вам необходимо использовать нетрадиционный кредит для квалификации (то есть у вас нет кредитной истории). Затем ваш кредитор проверит платежи, такие как счета за коммунальные услуги и арендную плату, чтобы соответствовать вашим требованиям.

История платежей по долгу составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга, и каждый своевременный платеж приводит к положительной активности, о которой сообщается в кредитные бюро.

Погасить существующие долги

Вы также можете погасить долг, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Сумма вашей задолженности составляет около 30 процентов вашего счета. Следовательно, поддержание остатка на кредитных картах ниже 30 процентов от вашего кредитного лимита может иметь большое влияние.

А еще лучше полностью погашать остаток каждый месяц.

Повышение коэффициента использования кредита - один из самых быстрых способов повысить свой кредитный рейтинг, возможно, поднять его в течение месяца.

Отметить и удалить ошибки

Также важно удалить ошибки из вашего кредитного отчета. Отрицательные элементы, сообщенные по ошибке, также могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Как правило, вы можете получить один бесплатный отчет о кредитных операциях в год.

Но из-за пандемии COVID, которая нанесла большой ущерб потребительскому кредиту, американцы теперь получают один бесплатный отчет о кредитных операциях в неделю до апреля 2021 года.

Это дает вам больше возможностей следить за своим счетом и исправлять ошибки или красные отметки, как только они появляются.

Рассмотрим быстрое восстановление

Вы также можете поговорить со своим ипотечным кредитором о процессе, называемом быстрым переоформлением.

Если у вас есть доказательство ошибки в кредитном отчете, ваш кредитор может использовать эту услугу, чтобы быстро обновить свой кредитный отчет и улучшить свой рейтинг в течение нескольких дней.

Иногда быстрое восстановление увеличивает кредитный рейтинг на 100 и более баллов. Но сумма, которую он вам поможет, зависит от серьезности ошибок в вашем кредитном отчете.

Посмотрите, имеете ли вы право на ипотеку с кредитом 600

Напомним, кредитный рейтинг 600 достаточно высок, чтобы претендовать на несколько различных типов жилищного кредита.

Но кредит - не единственное, что имеет значение.

Прежде чем дать вам разрешение на покупку дома, кредитор также должен подтвердить ваш статус занятости, доход и долги.

Так что лучший способ узнать, можете ли вы купить дом с кредитом в 600 рублей, - это зарегистрироваться у нескольких кредиторов.

Подача заявления у кредитора обычно бесплатна, и это даст вам конкретное представление о том, соответствуете ли вы критериям и сколько жилья вы можете себе позволить.

Популярные статьи

Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Новости спорта

Изначально сайт создавался для пользователей со всех стран мира. Международный домен ориентирован на самых разных пользователей. Страницы сайта переведены на 46 языков, среди которых есть и азербайджанский. Это выгодно выделяет платформу на фоне конкурентов, так как многие из них либо не работают на территории данной страны, либо не имеют местной локализации.

Больше новостей