9 способов обнаружить мошенничество с личными кредитами

Рейтинг: 4.6 из 5
Автор
Вадим Соколов
Рейтинг автора
4.6

Мы - независимая служба сравнения, поддерживаемая рекламой. Наша цель - помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли уверенно принимать финансовые решения.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги.

Предложения, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, которые выплачивают нам компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут появляться в категориях листинга. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или на отзывы, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем совокупность компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

  • 25 марта 2021 г. /
  • Читать 9 мин
  • 25 марта 2021 г. /
  • Читать 9 мин

Поделиться этой страницей

Делиться

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

Редакционная честность

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия - предоставлять читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между рекламодателями и редакцией. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС - читателя. Наша цель - дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com - это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2020 году потребители потеряли в результате мошенничества почти 3,3 миллиарда долларов. Консолидация долга, оплата медицинских счетов и другие услуги могут предложить привлекательные варианты личных займов и заманить ничего не подозревающих потребителей, которые затем узнают, что кредитор был не чем иным, как мошенником.

Как определить, легитимна ли кредитная компания? Вот общие признаки потенциального мошенничества с ссудой.

Пройдите предварительную квалификацию

Что такое мошенничество с личными кредитами?

По словам Дэниела Хилла, CFP и президента Hill Wealth Strategies, ссудное мошенничество - это мошеннический бизнес, который охотится на потребителей, которые ищут быстрые решения своих финансовых проблем. Обычно их можно найти в Интернете, без витрины или физического адреса.

«Часто это нелегальные бизнес-фронты, которые заявляют, что ссужают деньги, но на самом деле берут деньги у людей», - объясняет Хилл. «Эти сайты могут быть популярными, и они ищут потребителя обещаниями« бесплатных »денег».

9 способов обнаружить мошенничество с личными кредитами

Хотя это не исчерпывающий список, некоторые из наиболее распространенных способов выявления мошенничества с личным кредитом включают:

1. Кредитора не интересует история ваших платежей.

По-настоящему уважаемые кредиторы ясно дают понять, что им нужно будет проверить ваш кредит, иногда получая отчеты от всех трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian). Это важно - большинству кредиторов необходимо знать, есть ли у вас история своевременной и полной оплаты счетов, чтобы быть уверенными в том, что вы будете так же старательно погашать ссуду.

И наоборот, мошеннические компании не заинтересованы в своевременном погашении. Фактически, они, как правило, ищут заемщиков с высоким уровнем риска, которые могут задерживать платежи по кредиту и, как следствие, нести чрезмерно высокие пени и штрафы за просрочку платежа.

Конечно, есть несколько авторитетных кредиторов, которые предлагают ссуды с плохой кредитной историей, принимая во внимание не только ваш кредитный рейтинг при определении вашего права на получение кредита. Тем не менее, эти кредиторы обычно запрашивают такие вещи, как ваш доход, информацию о занятости и образовании, прежде чем предлагать вам ссуду.

Вывод:проведите исследование и прочтите мелкий шрифт. Убедитесь, что вы работаете с кредитором, которому интересна ваша предыдущая финансовая история.

2. Кредитор не зарегистрирован в вашем штате.

Федеральная торговая комиссия (FTC) требует, чтобы кредиторы и кредитные брокеры регистрировались в штатах, где они ведут бизнес. Если интересующий вас кредитор не перечисляет никаких зарегистрированных штатов, возможно, вы имеете дело с мошенничеством с займом.

Посетите веб-сайт кредитора, чтобы проверить список штатов, в которых он законно ведет бизнес. Если вы не можете найти такой список, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата для дальнейшей проверки. Вы также можете связаться с Банковским департаментом или Департаментом финансового регулирования вашего штата, чтобы подтвердить, действует ли компания на законных основаниях там, где вы живете.

Вывод:проверка регистрации - ключевой шаг к тому, чтобы убедиться, что вы имеете дело с уважаемой компанией, отделяя мошенничество от законного бизнеса.

3. Кредитор требует предоплаченную кредитную карту.

Известно, что некоторые мошенники требуют от заемщиков предоплаченные дебетовые карты, утверждая, что они нужны им для страхования, залога или сборов. Это афера. Законные финансовые учреждения могут взимать плату за вашу заявку, оценку или отчет о кредитных операциях, но эти сборы вычитаются из вашей ссуды.

Предоплаченная дебетовая карта - верный признак мошенничества с личным кредитом. Его практически невозможно отследить, как наличных денег, и вы не сможете заявить о его краже, если добровольно передали его кредитору.

Вывод:законные кредиторы не будут просить деньги вперед; Комиссия за подачу заявки или за оформление обычно вычитается из общей суммы кредита.

4. Кредитор звонит, пишет или стучит

Авторитетные кредиторы обычно размещают рекламу ожидаемым образом, например в Интернете или других средствах массовой информации. Если вы получили предложение о ссуде по телефону, по почте или даже через дом-в-дверь, немедленно будьте начеку. Согласно FTC, для компаний незаконно предлагать ссуду в США по телефону и просить вас заплатить до их доставки.

Вывод:авторитетный кредитор не будет нацеливаться на вас по телефону, через прямую почтовую рассылку или через домогательство.

5. Веб-сайт кредитора небезопасен.

При посещении сайта кредитора то, чего вы не видите, может быть столь же важным, как и то, что вы видите. Всегда ищите:

  1. Символ замка на всех страницах, где вас просят предоставить личную информацию.
  2. URL-адрес, который начинается с «https» вместо «http» (дополнительные «s» означают «безопасный»).

Символ замка и безопасный адрес означают, что сайт защищен от похитителей личных данных, которые крадут личную информацию и продают ее другим преступникам.

В лучшем случае отсутствие этих мер безопасности означает, что кредитор не беспокоится о целостности сайта. В худшем случае это может означать, что кредитор намеренно оставляет вашу информацию раскрытой в рамках мошенничества с ссудой.

Вывод:внимательно просматривайте посещаемые веб-сайты ссуды в поисках индикаторов их безопасности. Эти меры безопасности не только затрудняют хакерам кражу вашей информации, но также указывают на то, что вы имеете дело с авторитетным бизнесом.

6. У кредитора нет физического адреса.

Каждый интересующий вас кредитор должен указать физическое местонахождение. Даже в этом случае вы все равно захотите добавить этот адрес в Карты Google. В некоторых случаях компании, занимающиеся мошенничеством с получением личных займов, будут указывать адреса, которые на самом деле являются пустыми участками.

Если вы не найдете никаких признаков физического адреса, избегайте кредитора. Многие мошеннические компании предпочли бы, чтобы их нельзя было отследить, чтобы избежать юридических последствий.

Вывод:всегда полезно вести дела с компанией, которая может предоставить адрес. Компании, которые рекламируют только адреса почтовых ящиков, должны быть тщательно изучены, прежде чем продолжить.

7. Кредитор требует от вас немедленных действий.

Не поддавайтесь призыву срочно. Одним из отличительных признаков мошенничества с личными ссудами является предоставление вам немедленного крайнего срока для оформления ссуды, потому что срок действия предложения истекает быстро - возможно, даже на следующий день.

Кредиторы, использующие такую ​​тактику высокого давления, могут оказаться бесполезными. Это может быть уловка, чтобы заставить вас принять поспешное решение.

Вывод:вас ни в коем случае нельзя заставлять брать ссуду. Законные кредиторы могут установить крайние сроки для принятия предложения о ссуде, но у вас, скорее всего, будут недели, а не дни, чтобы решить, принимать ли ссуду или нет.

8. Кредитор гарантирует одобрение

Когда дело доходит до утверждения заявки на получение кредита, нет никаких гарантий - любая компания, которая предлагает иное, должна заставить вас дважды подумать.

«Яркие признаки мошенничества с ссудой включают формулировку, что« гарантирует »одобрение ссуды», - говорит Хилл. «Эти мошенничества обещают людям, что им будет гарантировано одобрение, несмотря на их доход, кредитную историю, задолженность или кредитный рейтинг. Эти обещания часто абсурдны и звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если в нем есть слово «гарантировано» на любом из языков, это хороший знак, что это афера ».

Вывод:кредиторы используют информацию о кредитном рейтинге, доходах и занятости, чтобы определять утверждения личных займов в каждом конкретном случае. Таким образом, кредитор никогда не может заранее гарантировать, что вы будете одобрены.

9. Кредитор не прозрачен в отношении своих комиссий.

Кредиторы-мошенники не будут размещать свои сборы на видном месте на своих веб-сайтах или раскрывать их по запросу. Они также могут сказать вам, что вы получили одобрение на получение ссуды, а затем потребовать от вас комиссию.

Скрытые комиссии, которые взимаются после одобрения кредита, - это красный флаг. Веб-сайт FTC предлагает вам уйти от любой компании, которая следует этой практике, особенно если вам говорят, что аванс идет на такие вещи, как «обработка», «страхование» или «оформление документов».

Вывод:Законные кредиторы могут взимать плату за подачу заявления, кредитный отчет или оценку. Однако эти сборы будут четко указаны на веб-сайте кредитора.

Распространенные виды мошенничества с кредитами

Большинство видов мошенничества с ссудой стремятся либо получить деньги заранее, либо предоставить условия ссуды, настолько неумолимые, что с заемщиков будут взиматься штрафы за просрочку платежа или другие сборы. Вот некоторые из наиболее распространенных форм мошенничества.

Мошенничество с комиссией за ссуду

Мошенники могут попытаться предложить вам недорогую ссуду в обмен на комиссию в сотни или тысячи долларов вперед. Как только они получат эти сборы, они прервут контакт, не предоставив никаких средств. Эти сборы также могут взиматься наличными, подарочными картами или электронным переводом.

Мошенничество без проверки кредитоспособности

Хотя есть некоторые законные кредиторы, предоставляющие личные ссуды, которые при одобрении ссуды учитывают не только ваш кредитный рейтинг, некоторые мошенники обещают средства, вообще не проверяя ваш кредитный рейтинг. Это красный флаг, так как ваш кредитный рейтинг обычно является одним из способов оценки кредиторами риска предоставления вам кредита.

Мошенничество с прощением частной студенческой ссуды

Некоторые формы прощения студенческих ссуд доступны через федеральное правительство для федеральных студенческих ссуд. Однако есть несколько способов списать задолженность по частному студенческому кредиту. Если к вам обращается компания, обещая простить студенческие ссуды, скорее всего, это афера.

Мошенничество с консолидацией долга

Консолидация долга может помочь вам упростить процесс погашения долга и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Но если компания по консолидации долга проявляет настойчивость или говорит вам прекратить контакты с кредиторами, скорее всего, она пытается вас обмануть.

Кто больше всего подвержен риску мошенничества с ссудой?

Мошенники, как правило, нацелены на людей, которые либо ничего не подозревают, либо могут иметь проблемы с получением кредита обычными способами. Заемщики с большой задолженностью, пожилые люди и люди с плохой кредитной историей могут подвергаться наибольшему риску для этих видов мошенничества, поскольку мошенники могут заявлять, что предлагают продукты, в которых отчаянно нуждаются эти заемщики. Например, ссуды без проверки кредитоспособности могут быть особенно привлекательными для людей с плохой кредитной историей, поскольку ссуды с плохой кредитной историей от известных кредиторов могут иметь высокие процентные ставки.

Если вы попадаете в категорию повышенного риска, важно проявлять бдительность в отношении любой компании, которая рекламирует кредитный продукт, который кажется слишком хорошим, чтобы соответствовать вашей ситуации. В случае сомнений проверьте, имеет ли компания лицензию в вашем штате, или обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Что делать, если вы думаете, что вас обманули

Хотя никто не хочет думать, что они стали жертвой мошенничества, это может случиться и происходит. Хорошая новость заключается в том, что есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, если на вас напали, начиная с прекращения всякой связи с данной компанией.

«Если вы думаете, что вас обманули, не общайтесь с мошенником, даже если вам отправляют враждебные или угрожающие электронные письма», - говорит Хилл.

Вот несколько дополнительных шагов, которые следует предпринять:

  1. Предоставьте документацию о том, что произошло.Если у вас есть электронные письма, снимки экрана или другая документация, которая поможет вашему делу, соберите их и представьте властям.
  2. Обратитесь в местные правоохранительные органы.Заполнив полицейский отчет, вы получите официальную запись.
  3. Свяжитесь с агентствами, специализирующимися на надзоре.После звонка в правоохранительные органы рассмотрите возможность обращения в офис генерального прокурора вашего штата, в ФБР, Федеральную торговую комиссию и в Better Business Bureau. Обладая этой информацией, эти агентства могут лучше обслуживать и защищать американских потребителей.
  4. Обсуди это с семьей и друзьями.По мере того, как мошенники развивают свою тактику, важно помогать другим оставаться в курсе. «Не стыдитесь того, что произошло, - говорит Хилл. «Делитесь своими историями с другими. Мошенники часто полагаются на позор и вину тех, кого они обманывают, и им становится легче увековечить свою ложь. Итак, если вас обманули, теперь вы можете остановить их, поделившись их тактикой ».
  5. Разместите уведомление о мошенничестве в одном из крупных кредитных бюро.Если вы разместите оповещение с помощью Equifax, Experian или TransUnion, оповещение будет опубликовано со всеми тремя. Предупреждение о мошенничестве - это не замораживание кредита; вместо этого он позволяет кредиторам узнать, что вы можете стать жертвой мошенничества и что им следует связаться с вами, чтобы подтвердить вашу личность, прежде чем выдавать новый кредит.

Как определить легальную кредитную компанию

Даже если у вас кредит ниже среднего, существует множество компаний, предлагающих законные ссуды. При поиске хорошего кредитора начните со следующих шагов:

  • Проверить контактную информацию.Номер телефона, адрес электронной почты и физический адрес кредитора должны быть легко доступны на веб-сайте, даже если это кредитор, работающий только в режиме онлайн.
  • Изучите онлайн-обзоры.Клиенты, публикующие сообщения в Google и Yelp, получат лучшее представление об опыте работы с кредитором.
  • Взгляните на Бюро лучшего бизнеса.BBB - это хороший способ узнать, заслуживает ли кредитор доверия, а также источник отзывов клиентов.
  • Убедитесь, что он зарегистрирован.Законные кредиторы должны зарегистрироваться в государственных органах перед выдачей ссуд. Если вы не уверены, что кредитор в безопасности, обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Суть

Если вам нужен личный заем, проведите исследование и сравните несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую ставку из надежного источника. Этот список лучших кредитов для физических лиц по банковским ставкам - хорошее место для начала - эти компании имеют хорошую репутацию и предлагают конкурентоспособные ставки.

Новости спорта

Изначально сайт создавался для пользователей со всех стран мира. Международный домен ориентирован на самых разных пользователей. Страницы сайта переведены на 46 языков, среди которых есть и азербайджанский. Это выгодно выделяет платформу на фоне конкурентов, так как многие из них либо не работают на территории данной страны, либо не имеют местной локализации.

Больше новостей